금융 생활 설계와 자산 관리

가상 초기자산은 500만원입니다. 선택한 비율을 초기자산과 매월 소득−지출의 양수 금액에 적용합니다. 예금을 제외한 나머지는 선택한 주식 비율과 그 잔여 채권 비율로 나눕니다. 기준 월 변동률은 예금 2%/12, 채권 3%/12, 주식 6%/12이며 실제 시장 자료나 확정 수익률이 아닙니다. 시장 하락에서는 6개월째 채권 −3%·주식 −30% 충격, 7~12개월 소득 −20%를 추가합니다. 금리 상승에서는 6개월째 채권 −10%·주식 −8%, 이후 예금 기준률 4%/12를 적용합니다. 긴급 지출은 6개월째 500만원입니다. 지출 부족분은 예금→채권→주식 순으로 충당하고 채권·주식 매도에 1%의 가상 비용을 적용합니다. 모두 처분해도 부족한 금액은 미충당 지출로 남깁니다. 다음 달 소득이 지출보다 많으면 그 부족분부터 충당한 뒤 새 저축을 합니다. 이 모형의 예금은 즉시 인출할 수 있다고 가정합니다. 세금·물가·신용·상품별 만기와 실제 결제일은 생략합니다. 월말 추가 저축은 그 다음 달부터 변동률이 적용됩니다.

2022 개정 공통과목 통합사회2 · 시장경제와 지속가능발전. 연계 성취기준: 10통사2-03-03. 2024년 일부개정 사회과 교육과정과 대조했습니다. 이 활동은 성취기준과 연결된 일부 내용을 다룹니다.